Σε ποιο σημείο οι δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη γίνονται πάρα πολύ για να φέρει μια οικογένεια; Μια πρόσφατη μελέτη δείχνει ότι οι οικογένειες αγωνίζονται να πληρώσουν μόλις οι δαπάνες τους φτάσουν το 3,5% του εισοδήματός τους. Ωστόσο, η μελέτη αυτή που διεξήχθη από κοινού μεταξύ της TransUnion Healthcare και του συστήματος υγείας του North Shore LIJ έχει έναν ιδιαίτερα συγκεκριμένο ορισμό των εξόδων. Ας ρίξουμε μια ματιά σε αυτό που λέει αυτή η μελέτη.
Πρώτον, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι στη μελέτη αυτή χρησιμοποιήθηκε ο λόγος της «ισορροπίας ευθυνών ασθενούς» (PRB) προς το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα. Στη συνέχεια, η μελέτη παρακολούθησε το όριο με το οποίο οι πληρωμές των ασθενών άρχισαν να μειώνονται. (Με άλλα λόγια, το σημείο στο οποίο οι ασθενείς δεν μπορούσαν να πληρώσουν τους λογαριασμούς νοσοκομείων τους.) Το PRB ουσιαστικά αναφέρεται στα έξοδα των ασθενών από την τσέπη, εξ ου και το όνομα. Έτσι, ενώ η μελέτη αναφέρεται σε ένα συγκεκριμένο είδος δαπανών, η PRB δεν είναι απαραιτήτως αντιπροσωπευτική για κάθε δεκάρα που η οικογένεια δαπανά για την υγειονομική περίθαλψη. Άλλα έξοδα θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν τα ασφάλιστρα, τα έξοδα συνδρομής και τα έξοδα συνταγής.
Στη συνέχεια, πρέπει να σημειώσουμε ότι η μελέτη χρησιμοποιεί προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (AGI). AGI είναι ένας όρος IRS που περιγράφει το ποσό των χρημάτων που κάνατε κατά τη διάρκεια του έτους, με μερικές προσαρμογές. (Αυτές οι προσαρμογές περιλαμβάνουν αφαιρέσεις για τα δίδακτρα, τη διατροφή και ορισμένες συνταξιοδοτικές εισφορές). Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μια συγκεκριμένη οικογένεια στη μελέτη έφυγε από το νοσοκομείο με ένα λογαριασμό 4.000 δολαρίων. Θα πούμε επίσης ότι αυτή η οικογένεια χρεώνει 60.000 δολάρια ετησίως και συνεισφέρει 10.000 δολάρια σε ειδικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Η μελέτη θα υπολογίσει τα έξοδά τους ως ποσοστό της AGI διαιρώντας $ 4.000 με $ 50.000 ($ 60.000 - $ 10.000) για να φτάσει το 8%.
Ενώ το 3,5% μπορεί να μην φαίνεται πολύ, θυμηθείτε ότι αυτός ο υπολογισμός λαμβάνει αποκλειστικά υπόψη την ευθύνη του ασθενούς. Το τρεισήμισι τοις εκατό της AGI της οικογένειας μας είναι $ 1.750. Αυτό είναι ένα αρκετά μεγάλο κομμάτι του εισοδήματος μετά από φόρους αυτής της οικογένειας και πιθανότατα ανέρχεται σε έναν ή περισσότερους ελέγχους αμοιβής. Τώρα φανταστείτε ότι χτυπήσατε απροσδόκητα αυτό το έξοδο και μπορείτε να δείτε γιατί οι οικογένειες ενδέχεται να πιέσουν να κάνουν πληρωμές.
Παρεμπιπτόντως, το IRS έχει τη δική του ιδέα για το τι υπερβαίνει τα ιατρικά έξοδα: θα σας επιτρέψουν να αφαιρέσετε τα ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα που ξεπερνούν το 7,5% του AGI σας. Ενώ το ποσοστό αυτό είναι πολύ υψηλότερο, η κυβέρνησή μας έχει μια πολύ διαφορετική ιδέα των "δαπανών". Για σκοπούς IRS, τα έξοδά σας περιλαμβάνουν αμοιβές για επαγγελματίες, πληρωμές νοσοκομειακών υπηρεσιών, κόστος συνταγογραφούμενων φαρμάκων, κόστος προγραμμάτων απώλειας βάρους για συγκεκριμένες ασθένειες που διαγνώστηκαν ιατρός, φροντίδα των ματιών, βοηθήματα ακοής, σκύλοι-οδηγοί για τους τυφλούς ή κωφούς, ακόμα και έξοδα μεταφοράς για ιατρική περίθαλψη. Το IRS συμπεριλαμβάνει ακόμη και το κόστος μεταφοράς και τη συμμετοχή σε συνέδρια που σχετίζονται με τη χρόνια ασθένεια ενός ασθενούς. Περιλαμβάνει επίσης ασφάλιστρα.
Για οποιονδήποτε αναρωτιέται τι σημαίνει αυτό για εσάς, εδώ είναι μερικές βασικές συμβουλές για την λήψη. Κάνετε το καλύτερό σας για να βάζετε κάποια χρήματα μακριά κάθε ημέρα πληρωμής. Ο καθένας χρειάζεται ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και το απροσδόκητο ιατρικό κόστος είναι ένας μόνο λόγος. Στη συνέχεια, ελέγξτε τη δική σας κάλυψη για να βεβαιωθείτε ότι έχετε όλη την κάλυψη που χρειάζεστε και ότι δεν πληρώνετε για υπηρεσίες που δεν χρησιμοποιείτε ή δεν χρειάζεστε. Εάν ο εργοδότης σας παρέχει την ασφάλειά σας, αναθεωρήστε τα σχέδια που θέτουν στη διάθεσή σας. Εάν αγοράζετε τη δική σας ασφάλιση, βεβαιωθείτε ότι ελέγχετε πάντα την κάλυψή σας κάθε φορά. Ελέγξτε τι έχετε και τι ανταγωνιστές χρεώνουν για παρόμοια κάλυψη. Αυτό θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε την ηρεμία σας, και πολλά από τα χρήματά σας στην τσέπη σας.
