Η εικονική μου βιβλιοθήκη είναι μια συλλογή από ηλεκτρονικά άρθρα και άλλους πόρους που συναρμολογήσαμε όλα αυτά τα χρόνια. Δημιούργησα αρχικά αυτή τη βιβλιοθήκη ως ένα μέσο για την εύκολη αποθήκευση όλων των online υλικών που διαβάζω σχετικά με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (π.χ. 401 (k) και IRA), την επένδυση, την κατανομή ενεργητικού, τη διαχείριση χρημάτων και τα συναφή. Τα υλικά περιλαμβάνουν άρθρα που καλύπτουν πολύ πρακτικές πτυχές της προσωπικής χρηματοδότησης και επενδύουν σε περισσότερα ακαδημαϊκά κομμάτια. Σκέφτηκα ότι αυτές οι πληροφορίες θα σας βοηθήσουν επίσης, γι 'αυτό αποφάσισα να το διαθέσετε εδώ. Ομαδοποίησα τους πόρους ανά κατηγορία και παρέθεσα μια σύντομη περίληψη κάθε εγγράφου. Έχω πολλούς περισσότερους πόρους για να προσθέσω σε αυτόν τον κατάλογο, επομένως θα το ενημερώσω τακτικά. Αν γνωρίζετε σπουδαίους πόρους που δεν περιλαμβάνονται εδώ, ενημερώστε μας μέσω της φόρμας επικοινωνίας μου.
Επενδυτικοί πόροι
Η μεταβλητότητα της συσχέτισης: Σημαντικές επιπτώσεις στην απόφαση κατανομής περιουσιακών στοιχείων από τους Williams J. Coaker II, CFP, CFA, CIMA (2006)
|
Αυτό το άρθρο εξετάζει αν η συσχέτιση μεταξύ των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων S & P 500 και 15 είναι συνεπής ή ασυνεπής. Τα ευρήματα έδειξαν ότι οι περισσότερες σχέσεις με τον δείκτη ήταν ασυμβίβαστες με την πάροδο του χρόνου. Είναι ενδιαφέρον ότι ο συγγραφέας κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η μεγάλη τιμή καπάκι παρείχε περισσότερη ποικιλομορφία από την αύξηση του μεγάλου καπακιού και ότι η μικρή τιμή του καπακιού παρείχε περισσότερη ποικιλομορφία από το μικτό μείγμα καπέλων ή ανάπτυξης
Υπογραμμίζοντας τα χαμηλά συνδεδεμένα περιουσιακά στοιχεία: Η μεταβλητότητα της συσχέτισης από τον William J. Coaker II, CFP, CFA, CIMA (ο σύνδεσμος σας μεταφέρει στο The Journal of Financial Planning όπου μπορείτε να κατεβάσετε μια έκδοση pdf του άρθρου)
Η συσχέτιση μεταξύ κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων αλλάζει με την πάροδο του χρόνου Αυτό το άρθρο εξετάζει τη μεταβλητότητα της συσχέτισης των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Το άρθρο είναι εξαιρετικά καλά γραμμένο και περιλαμβάνει ενημερωτικά διαγράμματα που δείχνουν την ιστορική συσχέτιση μεταξύ των μεγάλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Σημειώστε ότι πρόκειται για συνέχεια του άρθρου που αναφέρθηκε παραπάνω.
Αγοράστε τους αριθμούς: Συσχέτιση κλάσης περιουσιακών στοιχείων από τον Richard A. Ferri, CFA (Φθινόπωρο 2006) (download pdf)
Αυτό είναι ένα συνεχές συμπλήρωμα στο εξαιρετικό βιβλίο του κ. Ferri, All About Asset Allocation
Πρέπει να σημειωθεί ότι ο χαμηλός συσχετισμός δεν αυξάνει πάντα την απόδοση και τον χαμηλότερο κίνδυνο. Σε πολλές περιπτώσεις δεν υπάρχει κανένα πλεονέκτημα από την προσθήκη μιας κατηγορίας ενεργητικού χαμηλής συσχέτισης σε ένα χαρτοφυλάκιο επειδή αυτή η κατηγορία περιουσιακών στοιχείων δεν έχει την προοπτική υψηλότερων αποδόσεων. Τα εμπορεύματα αποτελούν ένα παράδειγμα που παρουσιάζεται στην παρούσα έκθεση.
Νέες έννοιες στην κατηγοριοποίηση των δεικτών από τον Richard A. Ferri, CFA (Νοέμβριος 2007) (λήψη pdf).
Η Ferri εισάγει έναν νέο τρόπο ταξινόμησης ενός ευρετηρίου. Αντί να χρησιμοποιήσει το παραδοσιακό κουτί στυλ, προτείνει το Index Strategy Box. Εδώ είναι μια σύντομη περιγραφή:
Οι πάροχοι δεικτών πρέπει να ακολουθούν τους κανόνες που έχουν δημιουργηθεί για την κατασκευή και τη συντήρηση. Τα Κουτιά στρατηγικής δείκτη (TM) διαφοροποιούν αυτούς τους κανόνες. Η διαδικασία επικεντρώνεται σε δύο πρωτεύοντες άξονες που διαχωρίζουν τους περισσότερους δείκτες. την επιλογή ασφαλείας και τη στάθμιση ασφαλείας. Κάθε άξονας χωρίζεται σε τρεις κύριες κατηγορίες που δημιουργούν εννέα πλαίσια. Κάθε δείκτης πέφτει σε ένα από αυτά τα πλαίσια. Το σύστημα μπορεί να εφαρμοστεί σε όλες τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων και των βασικών προϊόντων.
Το χαρτί περιλαμβάνει αποσπάσματα από το εξαιρετικό βιβλίο του, το βιβλίο του ETF: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τα αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο
Ο υπολογισμός της κατανομής περιουσιακών στοιχείων μετά τη φορολογία είναι το κλειδί για τον προσδιορισμό του κινδύνου, των αποδόσεων και της τοποθεσίας του ενεργητικού από τον William Reichenstein, Ph.D., CFA (2007) (download pdf)
Ο Reichenstein γράφει πολλά για την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων μετά από φόρους. Αυτό το άρθρο παρέχει μια λεπτομερή εξήγηση για την προσέγγισή του και τα μαθηματικά για την υποστήριξή του. Εν συντομία, ο Reichenstein πιστεύει ότι ένας επενδυτής θα πρέπει να λάβει υπόψη πόσο ένα χαρτοφυλάκιο τελικά θα καταβληθεί στους φόρους για την κατάρτιση ενός σχεδίου κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, $ 100.000 σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth αξίζει τα 100.000 δολάρια σε έναν επενδυτή. Σε ένα 401 (k), τα $ 100.000 αξίζουν πολύ λιγότερα επειδή οι φόροι πρέπει να καταβάλλονται όταν αποσύρονται τα χρήματα. Εδώ είναι ένα γράφημα από το χαρτί του που απεικονίζει την προσέγγισή του:
|
|
Αυτός ο οδηγός αποτελεί μια εμπεριστατωμένη αλλά πολύ προσιτή περίληψη των αμοιβαίων κεφαλαίων και την κατάρτιση επενδυτικού σχεδίου.
Αμοιβαίο Ενημερωτικό Δελτίο, Συμβουλές για την ανάγνωση ενός Αμερικανική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (2007)
Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς εξέδωσε αυτό το ωραίο κομμάτι για την ανάγνωση ενός ενημερωτικού δελτίου αμοιβαίου κεφαλαίου. Η εικασία μου είναι ότι οι περισσότεροι επενδυτές δεν διαβάζουν ποτέ το ενημερωτικό δελτίο. Πάντα το κάνω, και αυτός ο οδηγός θα σας βοηθήσει να περάσετε από αυτό που διαφορετικά μπορεί να είναι ένα δύσκολο έγγραφο για να διαβάσετε.
401 (k), IRA και πόροι συνταξιοδότησης
Σχέδια συνταξιοδότησης για μικρές επιχειρήσεις (SEP, SIMPLE και πιστοποιημένα σχέδια) Δημοσίευση IRS 560 (2006) (pdf download) (online έκδοση html)
Πρόκειται για μια πολύ λεπτομερή περιγραφή των σελίδων SEP, SIMPLE και ειδικευμένων σχεδίων. Αν και είναι για το 2006 επιστρέφει, περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με το 2007.
Ατομικές ρυθμίσεις συνταξιοδότησης (IRAs) IRS Publication 590 (2007) (pdf download) (σε απευθείας σύνδεση έκδοση html)
Το IRS εκδίδει κάθε χρόνο μια πολύ χρήσιμη και εμπεριστατωμένη δημοσίευση σχετικά με τους ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή τους IRAs. Ονομάζεται Έκδοση 590, το έγγραφο καλύπτει τους παραδοσιακούς IRAs, Roth IRAs, SIMPLE IRAs και άλλα συναφή θέματα. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε την σύνοψή μου για τα νέα που είχα το 2008 για τους IRAs.
Σχέδια Συνταξιοδότησης Συχνές Ερωτήσεις σχετικά με τους Ορισμένους Λογαριασμούς Roth Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων
Αυτός ο οδηγός απαντά σε ερωτήσεις σχετικά με τους καθορισμένους λογαριασμούς Roth (δηλ. Roth 401 (k)). Είναι ένας εξαιρετικός πόρος που είναι πολύ εύκολο να ακολουθηθεί.
401 (k) Κανόνες διανομής γενικών οδηγών-προγραμματιστών των πόρων Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων
Αυτός είναι ένας μεγάλος πόρος που περιγράφει τους κανόνες σχετικά με τη διανομή υπολοίπων 401 (k).
401 (ια) Συμμετέχοντες στο Πρόγραμμα-Οδηγός Πόρων-Περιορισμός στις Επιλογές Αναβολής Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων
Το παρόν έγγραφο περιγράφει τα όρια εισφορών για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης 401 (k).
Σχέδια Συνταξιοδότησης Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τους IRAs Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων
Αυτό παρέχει κάποιες καλές πληροφορίες σχετικά με τους κανόνες που αφορούν τους IRAs.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Το ψήσιμο ενός σχεδίου απόσυρσης 'Layer Cake' για τους πελάτες σας συνταξιοδότησης από τον William P. Bengen, CFP
|
Ο Bengen είναι ο πατέρας του κανόνα ποσοστού απόσυρσης 4% για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Με λίγα λόγια, η εξοικονόμηση συνταξιοδότησης ενός συντηρητικού επενδυτή πιθανότατα θα διαρκέσει τουλάχιστον 30 έτη αν το ποσοστό απόσυρσης περιορίζεται στο 4% κάθε χρόνο, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό. Αναφέρεται διαφορετικά, πολλαπλασιάζετε το ετήσιο εισόδημα προ φόρων που θα χρειαστείτε από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης κατά 25 και το αποτέλεσμα είναι το ποσό που θα χρειαστείτε για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αν είστε πρόθυμοι να επενδύσετε πιο επιθετικά, η Bengen προτείνει ότι το ποσοστό απόσυρσης μπορεί να φθάσει το 7,6%.
|
Ο Bengen, ωστόσο, συμβουλεύει τους πελάτες του να αποσύρουν όχι περισσότερο από το 4% ως την καλύτερη συντηρητική προσέγγιση. Έγραψε ένα προηγούμενο άρθρο σχετικά με την προσέγγισή του που αξίζει να το διαβάσει και: Καθορισμός των ποσοστών απόσυρσης με χρήση ιστορικών δεδομένων, το οποίο δημοσιεύθηκε αρχικά το 1994.
Υπολογισμός του συνδυασμού ενεργητικού μιας οικογένειας από τον William Reichenstein (1998) (download pdf)
Αυτό το άρθρο συνιστά την κατανομή του ενεργητικού να βασίζεται σε τιμές μετά τη φορολογία. Με άλλα λόγια, θα πρέπει να προσαρμόσετε τα υπόλοιπα λογαριασμών για αυτά που τελικά θα πληρώσετε στους φόρους και, στη συνέχεια, να καθορίσετε την κατανομή του ενεργητικού σας. Συνιστά επίσης να περιληφθούν στοιχεία του ενεργητικού στο μείγμα, όπως παροχές κοινωνικής ασφάλισης, συντάξεις και ακόμη και η υποθήκη σας. Αυτή είναι μια πολύ ενδιαφέρουσα ανάγνωση.
Προσωπικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες: Ένας κομψός χάρτης πορείας για την οικονομική υγεία και τη συνταξιοδότηση από τον Charles J. Farrell, J.D., LL.M. (2006)
|
Αυτό το άρθρο εξετάζει τι εξοικονόμηση σας για το εισόδημα, το χρέος προς το εισόδημα και το ποσοστό αποταμίευσης στο εισόδημα θα πρέπει να είναι σε διάφορες ηλικίες αν είστε σε καλό δρόμο για να συνταξιοδοτηθούν στην ηλικία των 65 ετών με εξοικονόμηση ίσα με 12 φορές το εισόδημά σας. Οι αριθμοί μπορούν να είναι λίγο συγκλονιστικοί, επομένως ίσως θελήσετε να καθίσετε πριν διαβάσετε αυτό.
Οικονομικά και Επενδυτικά Περιοδικά
Journal of Financial Planning-JFP "είναι η επίσημη έκδοση της Ένωσης Οικονομικού Σχεδιασμού. Σκοπός του είναι να προωθήσει έναν έξυπνο και ενημερωμένο διάλογο και να ενισχύσει τη γνώση και την κατανόηση των διαρκώς μεταβαλλόμενων πτυχών της τεχνικής και πρακτικής διαχείρισης που αντιμετωπίζει η αυξανόμενη κοινότητα των επαγγελματιών του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Από τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων στις ανάγκες των ηλικιωμένων, διερευνώνται όλες οι πολύπλοκες και ποικίλες πτυχές της διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού."
Journal of Wealth Management-JWM είναι "αφιερωμένο στο να σας βοηθήσει να διατηρήσετε και να αναπτύξετε τα περιουσιακά στοιχεία των επενδυτών υψηλής αξίας και των οικογενειακών γραφείων. Αντιμετωπίζει τις επενδυτικές ανησυχίες των εύπορων οικογενειών και σας δείχνει πώς μπορείτε να επωφεληθείτε από νέα επενδυτικά οχήματα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου και τις εναλλακτικές λύσεις."
Εφημερίδα της διαχείρισης χαρτοφυλακίου-JPM είναι μια πηγή για σκέψη-προκαλώντας ανάλυση και πρακτικές τεχνικές σε θεσμικές επενδύσεις. Σας παρέχει κορυφαία έρευνα σχετικά με την κατανομή ενεργητικού, τη μέτρηση της απόδοσης, τις τάσεις της αγοράς, τη διαχείριση κινδύνου και τη βελτιστοποίηση του χαρτοφυλακίου. Οι συνεισφέροντες του The Journal of Portfolio Management είναι οι κορυφαίοι ακαδημαϊκοί και επαγγελματίες του κλάδου, συμπεριλαμβανομένων πολλών βραβευθέντων με βραβείο Νόμπελ ».
Ανασκόπηση Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών-FSR είναι "η επίσημη έκδοση της Ακαδημίας Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών. Σκοπός αυτού του επιστημονικού περιοδικού είναι να ενθαρρύνει την έρευνα που εξετάζει τον αντίκτυπο των οικονομικών ζητημάτων στα άτομα. Σε αντίθεση με τα πολλά εταιρικά ή θεσμικά περιοδικά που είναι διαθέσιμα στη χρηματοδότηση, το επίκεντρο αυτού του περιοδικού είναι στην ατομική οικονομική διαχείριση."
Φόροι
Ο εναλλακτικός ελάχιστος φόρος - όχι μόνο για τον πλούτο Yahoo! Οδηγίες για τη χρηματοδότηση των οδηγιών
Αυτή είναι μια σύντομη εισαγωγή στην AMT. Είναι μια εύκολη ανάγνωση και παρέχει κάποιες καλές πληροφορίες για το τι γίνεται σχετικά (δυστυχώς) για όλο και περισσότερους φορολογούμενους.
Ο ομοσπονδιακός φόρος εισοδήματος για τα άτομα Εσωτερική υπηρεσία εσόδων (2007) (μαζική λήψη PDF) (σε απευθείας σύνδεση έκδοση html)
Επίσης γνωστό ως Δημοσίευση 17, αυτό είναι ένα θηρίο 289 σελίδων ενός εγγράφου. Αλλά αν θέλετε ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με τις ατομικές φορολογικές δηλώσεις, είναι ένας μεγάλος πόρος. Και η εσωτερική πλοήγηση του εγγράφου βελτιώνεται πολύ.
