Πείτε τι θα κάνετε για την Παγκόσμια Υγειονομική Περίθαλψη, με ένα πλούσιο έθνος που χρεοκοπείται το δικό μας με ποσοστό 62% λόγω των δαπανών για την υγεία είναι μια απόλυτη τραγωδία. Η γενετική και ένας πιωμένος οδηγός που σας χτυπά ενώ διασχίζει το δρόμο δεν κάνει διακρίσεις μεταξύ πλουσίων και φτωχών. Γιατί λοιπόν θα πρέπει να πεθάνετε ενώ κάποιος άλλος ζει όταν το μόνο που χρειάζεται είναι να κερδίσετε μια ζωή;
Το 2009, περίπου 2,3 εκατομμύρια άνθρωποι ήταν άνεργοι για περισσότερο από έξι μήνες. Μέχρι τον Ιούνιο του 2012, οι τάξεις των μακροχρόνιων ανέργων αυξήθηκαν περισσότερο από 100 τοις εκατό σε 5,3 εκατομμύρια. Η αγορά εργασίας ευτυχώς ανακάμπτει με αύξηση των εταιρικών κερδών, αλλά εξακολουθούμε να έχουμε επίπεδα πολύ υψηλότερα από το φυσικό ποσοστό πλήρους απασχόλησης.
Δεν θέλετε να είστε άνεργοι και ανασφάλιστοι. Έχετε ήδη χάσει το σταθερό paycheck σας. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να έχετε μια ιατρική καταστροφή που σκουπίζει τις αποταμιεύσεις σας, το ταμείο έκτακτης ανάγκης και τα κεφάλαια συνταξιοδότησης. Αν χάσετε τα πάντα ενώ είστε άνεργοι, θα είναι βίαια δύσκολο να ξαναφτιάξετε. Ίσως να εισάγετε έναν κύκλο φτώχειας και να μην βγείτε ποτέ έξω.
ΕΠΙΛΟΓΕΣ ΠΡΟΣΩΠΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΥΓΕΙΑΣ
* Υγειονομική περίθαλψη χορηγούμενη από εργοδότες (COBRA): Αφού εγκαταλείψετε την επιχείρησή σας, συνήθως λαμβάνετε το COBRA εάν η επιχείρησή σας απασχολεί περισσότερους από 20 υπαλλήλους και χρησιμοποιεί την ασφάλιση υγείας ως φορολογική έκπτωση. Το COBRA αναφέρεται στον νόμο περί ενοποίησης του προϋπολογισμού του 1985, και συγκεκριμένα στον τίτλο X του νόμου. Ο Τίτλος Χ ορίζει ότι ο εργοδότης πρέπει να παρέχει την ίδια κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης στην ίδια κατηγορία για ορισμένο χρονικό διάστημα με έξοδα του εργαζομένου, αν ο εργαζόμενος αποχωρήσει.
Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι το COBRA δεν είναι ελεύθερο από προεπιλογή. Το COBRA δίνει απλώς στον πρώην υπάλληλο τη δυνατότητα να πληρώσει τα ίδια ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας ενώ ο εργαζόμενος εργάστηκε για διάστημα έως και 18 μηνών. Πολλοί υπάλληλοι δεν έχουν ιδέα πόσα μήνες COBRA μπορούν να πάρουν, οπότε βεβαιωθείτε ότι το ρωτάτε. Τα ασφάλιστρα COBRA είναι επίσης διαπραγματεύσιμα, όπως έχω γράψει στο βιβλίο μου σχετικά με τον τρόπο διαπραγμάτευσης ενός πακέτου αποχώρησης. Στην περίπτωσή μου, ήμουν σε θέση να ζητήσω έξι μήνες ασφαλίστρων που πληρώθηκαν πλήρως.
Το COBRA είναι η πιο εύκολη επιλογή ασφάλισης υγείας για όσους δεν έχουν πλέον θέσεις εργασίας. Το δίκτυο ιατρών του παρόχου υγειονομικής περίθαλψης είναι το ίδιο, ώστε να μην χρειάζεται να ψάχνετε για νέους ανθρώπους ή να συμπληρώνετε οποιαδήποτε πρόσθετη γραφική εργασία. Ο στόχος του COBRA είναι να επιτρέψει ένα δίχτυ ασφαλείας για την υγειονομική περίθαλψη έως ότου ένας εργαζόμενος βρει νέα δουλειά. Η τυπική πολιτική COBRA διαρκεί από ένα έως έξι μήνες πριν ο πρώην υπάλληλος είναι από μόνη της.
* Σχέδιο ασφάλισης υγείας του Spousal: Εάν είστε τυχεροί που είστε παντρεμένοι ή έχετε έναν μακροχρόνιο συνεργάτη αφού χάσετε τη δουλειά σας, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ζητήσετε από τον σύζυγό σας να ζητήσει από το HR ή το τμήμα παροχών πώς μπορείτε να συμμετάσχετε στο σχέδιο του συζύγου σας. Ένας σύζυγος που πλήρωσε 400 δολάρια το μήνα σε ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας στην παλιά του εταιρεία προστέθηκε στο σχέδιο της συζύγου του για επιπλέον μόνο 100 δολάρια το μήνα. Κάποιος μπορεί να πει να πάρει απολύονται πραγματικά έσωσε το ζευγάρι $ 300 το μήνα.
Εάν είστε παντρεμένοι, είναι καλύτερο να κάνετε μια ανάλυση κόστους τριών σεναρίων: 1) Το κόστος της ύπαρξης των δικών σας ξεχωριστών σχεδίων με τους αντίστοιχους εργοδότες σας, 2) Το κόστος του συζύγου Χ στο σχέδιο συζύγου Υ και 3) Το κόστος του συζύγου Y επί του σχεδίου της συζύγου Χ. Όπως δείχνει το παραπάνω παράδειγμα, το παντρεμένο ζευγάρι θα ήταν πολύ καλύτερα αν ο σύζυγος ήταν για το σχέδιο της συζύγου του για τα τελευταία επτά χρόνια με το ποσό των 25.200 δολαρίων για την αποταμίευση ασφαλίστρων υγείας! Φυσικά, υπάρχουν περισσότερα για ένα σχέδιο παρά για χρήματα. Όλοι έχουμε τους δικούς μας γιατρούς και ειδικούς που μας αρέσουν σε διάφορες τοποθεσίες.
Για εκείνους που δεν είναι τεχνικά παντρεμένοι και ένας από εσάς χάνει τη δουλειά του, υπάρχει και ελπίδα. Υπάρχει μια έννοια που ονομάζεται "γάμος κοινής νομοθεσίας", που έχει συναφθεί σε εννέα κράτη (Αλαμπάμα, Κολοράντο, Κάνσας, Ρόουντ Άιλαντ, Νότια Καρολίνα, Αϊόβα, Μοντάνα, Γιούτα και Τέξας) και στην Επαρχία της Κολούμπια. Το Νιού Χάμσαϊρ αναγνωρίζει το γάμο του κοινού δικαίου μόνο για λόγους αποδείξεων και η Γιούτα αναγνωρίζει τους γάμους κοινού δικαίου μόνο εάν έχουν επικυρωθεί από δικαστήριο ή διοικητική εντολή. Το ζήτημα του κοινού δικαίου είναι να παράσχει προστασία για έναν σύζυγο που μπορεί να βρίσκεται σε τεράστιο οικονομικό μειονέκτημα του ζευγαριού που χωρίζει. Εάν ζείτε σε ένα από αυτά τα εννέα κράτη, ελέγξτε με έναν τοπικό πληρεξούσιο ή ζητήστε από το τμήμα ανθρωπίνων δικαιωμάτων για τα δικαιώματά σας.
Από την άποψη του εργοδότη, η προσθήκη ενός συζύγου σε ένα πακέτο ασφάλισης υγείας υπαρχόντων υπαλλήλων αποτελεί οριακή οικονομική επιβάρυνση. Σκεφτείτε πόσο λίγο κοστίζει η προσθήκη άλλου ονόματος οδηγού στην πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτου σας για παράδειγμα. Το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου αυξάνεται μόνο κατά 10-20%. Ένας από τους συνεντευξιαζόμενους για το βιβλίο μου τόνισε ότι πήρε το σχέδιο ασφάλισης υγείας του συντρόφου του δωρεάν μετά την εξάντληση του COBRA. Όλος ο συνεργάτης του έκανε αναφορά στην HR ότι ζει μαζί της για 10 χρόνια και θα ήθελε να τον συμπεριλάβει κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής. Κάθε εργοδότης είναι διαφορετικός. Απλά πρέπει να κατανοήσετε τις πολιτικές του εργοδότη σας ζητώντας.
* Γονική ασφάλιση υγείας: Χάρη στο Νόμο για την Προσιτή Φροντίδα, νέοι ενήλικες ηλικίας έως 26 ετών επιτρέπεται να παραμείνουν ή να συμμετάσχουν στο σχέδιο υγείας των γονέων ή κηδεμόνων τους. Το υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ εκτιμά ότι περίπου ο νέος νόμος θα επηρεάσει περίπου 2,37 εκατομμύρια νέους ενήλικες, από τους οποίους 1,83 εκατομμύρια είναι ανασφάλιστοι. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το The Affordable Care Act, εδώ είναι μια χρήσιμη σελίδα Ε & Α από το Τμήμα Εργασίας.
Για να δώσουμε κάποια προοπτική, περίπου το 30% των Αμερικανών ηλικίας 19 έως 29 ετών δεν έχουν ασφάλιση υγείας. Αυτή η ηλικιακή ομάδα αντιστοιχεί σε 13 εκατομμύρια από τα 47 εκατομμύρια Αμερικανούς που ζουν σήμερα χωρίς ασφάλιση υγείας.
* Αξιοποίηση του Διαδικτύου: Ας υποθέσουμε ότι το COBRA έχει εξαντληθεί, δεν έχετε σύζυγο ή οικογενειακό συνεργάτη, είστε 26 ετών και δεν έχετε βρει ακόμα δουλειά που θα παρέχει ασφάλιση υγείας. Μην ανησυχείτε. Το διαδίκτυο αποτελεί ευεργέτημα των καταναλωτών, διότι μας επιτρέπει να βρίσκουμε πιο αποτελεσματικά τις φτηνότερες επιλογές.
Όταν εργαζόμουν, πληρώσα περίπου 350 δολάρια το μήνα σε ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας για ένα σχέδιο κοινής αμοιβής UHC Basic, Rx. Η επιχείρηση συνεισέφερε άλλα 400 δολάρια για το σχέδιο ασφάλισης υγείας της ομάδας μου με βάση τα έγγραφα που έλαβα μετά την αποχώρησή μου. Ως εκ τούτου, η αυτόματη παραδοχή μου ήταν ότι θα έπρεπε να πληρώσω τουλάχιστον 750 δολάρια το μήνα σε ισοδύναμα ασφάλιστρα ασφάλισης ασθενείας από τη στιγμή που έγινα άνεργος. Λέω "τουλάχιστον" επειδή οι εταιρείες παίρνουν εκπτώσεις για τα ομαδικά σχέδια έναντι των ατόμων. Είναι η ίδια ιδέα της αγοράς χύμα.
Το σχέδιο ασφάλισης υγείας μου ήταν αρκετά καλό. Είχα ιατρικούς PPO με πρόγραμμα συνυπολογισμού $ 25 που καλύπτει το 90% του συνολικού μου λογαριασμού. Με άλλα λόγια, εάν ο λογαριασμός του γιατρού μου ήταν για $ 1.500 για να διορθώσω το πόδι μου, θα πληρώσω $ 25 + $ 150. Δεδομένου ότι είμαι αρκετά ενεργός σε αθλητικές και υπαίθριες δραστηριότητες, ήταν σημαντικό να αποκτήσετε ένα σχέδιο που να παρέχει τουλάχιστον την πλειοψηφία της κάλυψης. Τούτου λεχθέντος, έχω επίσης τα χρήματα για να μπορώ να καλύψω τα περισσότερα σενάρια καταστροφών αν χρειαστεί. Απλά δεν θέλω να πληρώσω από την τσέπη για τίποτα που κοστίζει περισσότερα από 3.000 δολάρια. Καταλάβετε το δικό σας όριο εάν δεν το έχετε κάνει ήδη.
Έλεγξα τις προσφορές online eHealthInsurance και βρήκα ένα σχέδιο τόσο φθηνό όσο $ 105 το μήνα για κάλυψη 80% του συνολικού μου λογαριασμού (συν-ασφάλιση). Η μόνη προειδοποίηση είναι $ 2.000 το χρόνο. Με άλλα λόγια, πρέπει να πληρώσω από την τσέπη για τα πρώτα μου 2.000 δολάρια σε συν-αμοιβή και τα ιατρικά έξοδα πριν από την ασφάλιση υγείας κλωτσάει in. Δεδομένου ότι αισθάνομαι άνετα να πληρώσει μέχρι $ 3.000, αυτός ο συνδυασμός των $ 105 / month και $ 2.000 έκπτωση ακούγεται καλό. Το κύριο πράγμα που ανησυχώ για την ασφάλεια είναι η καταστροφή που κοστίζει δεκάδες ή εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια.
Αν ενδιαφέρεστε για προσιτή ασφαλιστική ιατροφαρμακευτική περίληψη, Ευέλικτη ασφάλιση υγείας είναι ένας μεγάλος πόρος. Προσφέρουν κάλυψη διάρκειας μόλις για $ 1,50 / ημέρα με ασφάλιστρα έως 50% λιγότερα από τα σχέδια της Obamacare (ACA). Δεν υπάρχουν περιόδους αποκλεισμού, ώστε να μπορείτε να εγγραφείτε οποιαδήποτε στιγμή του χρόνου, να λάβετε άμεση έγκριση και να λάβετε κάλυψη σε μόλις 24 ώρες. Η AgileHealthInsurance προσφέρει επίσης ευρύτερα δίκτυα γιατρούς από ό, τι τα περισσότερα σχέδια Obamacare και έχει εξατομικευμένες επιλογές για οδοντιατρική και εκπτώσεις για συνταγές. Απλώς πρέπει να υπολογίσετε τι απολαμβάνετε άνετα σε μηνιαία βάση και πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αν συμβεί κάτι κακό.
ΔΕΝ ΜΠΟΡΕΙΤΕ ΝΑ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΕΤΕ ΤΙΣ ΑΠΑΝΤΕΣ
Όταν ήμουν μισθωμένος, το μόνο που θα άκουσα ποτέ από συναδέλφους και πολιτικούς ήταν το ασυμβίβαστο κόστος της ασφάλισης υγείας που ξεπέρασε πολλές φορές ταχύτερα από τον πληθωρισμό. Ως αποτέλεσμα, διάβασα κάθε σελίδα του εγχειριδίου για τις παροχές των εργαζομένων μου, συνέντευξη με δεκάδες άτομα που άφησαν τη δουλειά τους, μίλησαν με το HR και έψαξαν στο διαδίκτυο για επιλογές. Αυτό που έδειξα ελπίζω σε αυτή τη θέση είναι ότι υπάρχουν προσιτές επιλογές ασφάλισης υγείας για όσους δεν εργάζονται πλέον.
Είναι ζωτικής σημασίας όλοι έχουμε τουλάχιστον την ασφάλιση υγείας για την πρόληψη των καταστροφών, διότι ποτέ δεν ξέρουμε πότε θα πεθάνει η κακή τύχη. Εάν είστε άνεργοι όχι κατ 'επιλογή, παρακαλώ μην κινδυνεύετε να μην έχετε οποιαδήποτε ασφάλιση υγείας για να εξοικονομήσετε 100 δολάρια το μήνα. Θυμηθείτε, περισσότερο από το 62% των πτωχεύσεων σχετίζονται με την υγεία. Το να είσαι άνεργος και ανασφάλιστος είναι ένα πράγμα. Η πτώχευση και η ανικανότητα είναι μια πορεία προς τις δυνατότητες για το υπόλοιπο της ζωής σας.
Ψάχνετε για οικονομικά προσιτή ασφάλεια ζωής; Ελέγξτε το PolicyGenius, έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό μεσίτη που επαναφέρει τον τρόπο με τον οποίο ψωνίζουμε για ασφάλεια ζωής - δωρεάν! Απαντήστε σε μερικές απλές ερωτήσεις σχετικά με τον ιστότοπο της PolicyGenius και αμέσως λάβετε δωρεάν, εξατομικευμένες και περιεκτικές προσφορές ασφάλισης ζωής. Το PolicyGenius παρέχει δωρεάν, αμερόληπτες συμβουλές σε πάνω από 25 κορυφαίες εταιρείες ασφάλισης ζωής που αξιολογούνται διεξοδικά και εξετάζονται διεξοδικά. Επειδή οι τιμές ασφάλισης ζωής ρυθμίζονται, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το να μην έχετε τις καλύτερες προσφορές. Το PolicyGenius σας βοηθά να συγκρίνετε τα καλύτερα αποσπάσματα σε ένα μέρος.
Σχετική θέση: Μάθετε πόσο πρέπει να περάσετε στην ασφάλιση υγείας
Φωτογραφία: Ανήσυχος στο Warnemunde, 2017
